परिचय

भारत में जब भी कोई नई कार खरीदने का विचार करता है तो सबसे बड़ा सवाल यही होता है—“मेरी मासिक आमदनी कितनी होनी चाहिए ताकि मैं आराम से गाड़ी चला सकूँ और कर्ज़ का बोझ भी न बढ़े?”
इसी सवाल का जवाब हम यहां Maruti Suzuki Fronx के बेस वेरिएंट (Sigma 1.2L MT) को उदाहरण मानकर देंगे।

Fronx बेस मॉडल की ऑन-रोड कीमत

Ex-Showroom (दिल्ली): करीब ₹7.6 लाख
RTO टैक्स: ~₹54,000
इंश्योरेंस (पहला साल): लगभग ₹36,000
अन्य चार्ज (FASTag, हैंडलिंग आदि): ~₹5,000

👉 इस तरह दिल्ली में On-Road Price लगभग ₹8.5 लाख बैठती है। (राज्य के हिसाब से RTO और Insurance बदल सकते हैं।)

कार खरीदने का सुरक्षित फाइनेंस नियम – 20/10/4 Rule

20% डाउन पेमेंट: गाड़ी की कीमत का कम से कम 20% आपको तुरंत चुकाना चाहिए।
EMI ≤ 10% मासिक आय: आपकी सैलरी का सिर्फ 10% हिस्सा ही कार की EMI में जाना चाहिए।
4 साल का लोन टेन्योर: लोन अवधि छोटी रखने से ब्याज कम देना पड़ता है।

EMI कैलकुलेशन (Delhi Price के आधार पर)

उदाहरण: On-Road Price ₹8.5 लाख, Down Payment 20% (~₹1.7 लाख), Loan Amount ~₹6.8 लाख, ब्याज दर ~9.5%, टेन्योर 4 साल

➡ EMI ≈ ₹17,000 प्रति माह

अलग-अलग डाउन पेमेंट और EMI की तुलना

Down Payment	Loan Amount	4 साल @ 9.5% EMI
20% (₹1.7 लाख)	₹6.8 लाख	₹17,100
30% (₹2.6 लाख)	₹6.0 लाख	₹15,000
40% (₹3.4 लाख)	₹5.1 लाख	₹12,800

👉 जितना ज़्यादा डाउन पेमेंट देंगे, EMI उतनी कम होगी।

अगर टेन्योर बढ़ाएँ तो EMI कैसे घटेगी?

टेन्योर	EMI (Loan ~₹6.8 लाख)
4 साल	~₹17,100
5 साल	~₹14,300
7 साल	~₹11,200

👉 लंबे समय तक EMI कम लगेगी, लेकिन कुल ब्याज भुगतान काफी बढ़ जाएगा।

मासिक आय कितनी होनी चाहिए?

EMI आधार पर (20/10/4 Rule):

अगर EMI ~₹17,000 है तो आपकी नेट इनकम कम से कम ₹1.7 लाख प्रति माह होनी चाहिए।

अगर फ्यूल + इंश्योरेंस + मेंटेनेंस भी जोड़ें:

फ्यूल (1,000 km/माह @ 15 kmpl, पेट्रोल ~₹95/L) = ~₹6,300
इंश्योरेंस (औसतन) = ~₹3,000/माह
मेंटेनेंस रिज़र्व = ~₹800/माह

👉 टोटल मासिक कार खर्च = ₹17,000 + ₹6,300 + ₹3,000 + ₹800 ≈ ₹27,000
इस हिसाब से आपकी मासिक आमदनी ~₹2.7 लाख या उससे अधिक होनी चाहिए।

निष्कर्ष

अगर आप Maruti Fronx Base (Sigma) खरीदना चाहते हैं तो:

कम से कम 20% डाउन पेमेंट करें
EMI आपकी मासिक आमदनी के 10% से अधिक न हो
Delhi जैसी जगह पर इस कार के लिए आपकी नेट इनकम ~₹1.7 लाख (सिर्फ EMI आधार पर) और ~₹2.7 लाख (कुल खर्च जोड़कर)होनी चाहिए।

👉 इसका मतलब यह है कि Fronx को आसानी से अफोर्ड करने के लिए आपकी इनकम कम से कम मिड-लेवल मैनेजमेंट या प्रोफेशनल सैलरी रेंज में होनी चाहिए।